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本期主题: 解答金融行业服务及相关政策等问题
本期嘉宾: 人行县支行、宁海银监办、工行宁海支行、宁波银行宁海支行
访谈时间: 2016-09-14
文字实录

  如何安全使用银行卡

  网友“wzh949”:每年因银行卡被骗的案例不在少数,请问如何正确使用银行卡,将相关风险降到最低?

  工行宁海支行答复:POS机安全刷卡攻略:使用POS机刷卡时,不要让卡片离开视线范围,留意收银员的刷卡次数,避免误刷多刷。通常情况下,一笔交易应只刷卡一次,如收银员刷卡超过一次,请问清原因,以避免卡片遭误用或盗刷。密码注意遮挡:输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

  核对信息签字:刷卡后,收银员交回签购单及卡片后,应认真核对签购单上的卡号、交易日期及交易金额等信息是否正确,卡片是否为本人的卡片,如有误,应要求收银员当面撕毁凭证并取消原交易。不要在非本人交易的签购单上签字。签名样式尽可能与卡片背面的签名一致。

  妥善保管凭条:不论在本地还是异地用卡,均应妥善保管交易凭条,最少应该保留至收到下一期账单,并核对无误后再销毁。若发生重复扣款、交易金额与结算金额不符等账务问题,应及时与银行客服中心联系解决;不要随意丢弃POS和ATM打印出的交易凭条,避免泄露信用卡卡号和有效期等关键信息。养成保留交易单据的习惯,便于对账和发生问题时作为交易凭证。

  ATM操作时不要轻信他人:专心操作,不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问。遇到此类情况时,应及时拔出卡片或用手捂住插卡口,防范骗子将卡掉包。输入密码时,应用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。如果ATM出现吞卡或不吐钞故障,不要轻易离开,可在原地拨打银行的客户服务热线求助。

  离开ATM前,记住取走银行卡和钞票,并确认取出的银行卡为本人的银行卡。打印交易单据:选择打印ATM交易单据后,不要随手丢弃,应妥善保管或及时处理、销毁单据。

  网上交易安全攻略:1、网上交易前应确认网址是否正确。2、完成网上交易后,应及时退出,避免发生后续风险交易。3、在进行境外网上交易时,应通过安全途径,开通相关认证服务。4、不要在网吧等公共场所进行网上交易,避免卡号及密码等信息被他人盗取。5、要选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务。

  宁波银行“白领通”免年费吗

  网友“仇永涛”:宁波银行的“白领通”说是可以免年费,但其实免了年费后贷款利率貌似增加了,这样免年费不就是一句空话吗?

  宁波银行宁海支行答复:目前宁波银行针对白领通客户均实行了免年费的政策,且贷款利率并没有增加。宁波银行科技系统发达,可针对客户星级、贡献度系统自动匹配,从而降低用户利率,最低可达月利率4.9。如果您还有异议,欢迎咨询我行白领通业务部门,电话:83551201陈经理。

  网点撤并后能否增加窗口工作人员

  网友“震天鼓”:由于受经济环境影响,各大银行营业网点逐步撤并,而现存网点却既不增加工作人员,又不增设营业窗口,开通的几个窗口也常因盘点或其他原因而临时关停,往往导致顾客排长队,遇到紧急情况,真让人苦不堪言。请问能不能以人为本,增加窗口工作人员?

  宁海银监办答复:我县部分银行营业网点由于城区改造、人流量变动等原因,相应调整或迁址,近年来我县银行营业网点还是持续增加的,为了更好地服务客户,大力推广自助银行、ATM、手机银行、电话银行等,分流部分营业网点的业务量,客户在银行网点排队的状况有所改观。目前银行网点根据常规业务的高峰期,尽量临时增开营业窗口。如果客户碰到营业高峰或者银行内部业务交接,需要客户谅解,或者请到自助设备办理业务。

  P2P投资平台靠谱吗

  网友“和蔼可亲”:P2P平台现在很是吸引公众眼球,有的P2P平台宣称对投资者的资金实行第三方机构托管,这类P2P平台安全吗?有的P2P平台宣称与担保公司合作,有的P2P平台还与保险公司开展合作,这类P2P投资平台靠谱不?

  宁海银监办答复:部分P2P平台为达到吸引更多投资者的目的,大肆宣传投资者资金第三方存管,并给出一个第三方支付机构名称,让投资者相信其所谓的安全性,但实际上,这类机构并非真正的资金第三方存管,他们所宣称的第三方支付机构,只是纯粹的资金通道。从实际情况来看,投资者的资金最后很多都是到P2P网贷机构的法人账户或者直接到实际控制人的个人账户,隐含巨大的风险。部分P2P网贷机构宣称对投资者实行银行第三方存管,并列出具体合作的商业银行,实质上是故意混淆普通存款客户关系与第三方存管关系,这类P2P网贷机构并没有对投资者的资金与其自有资金实行分离,采取分账分户管理。从目前宁波市场来看,尚无P2P机构对投资者资金实行银行业金融机构第三方存管。

  部分P2P平台会向投资者宣扬,借款有担保公司的担保,因此不用担心资金被卷跑或收不回的风险,但实质上,担保公司是否具备担保资质尚且未知,很多担保公司其实就是该网贷机构的关联企业,有些甚至就是由同一个人控制,类似于左手进右手出的模式,担保也只是徒有虚名。实质就是自担保,也就是爸爸借钱,妈妈担保,哥哥引荐,弟弟回购,相当于没担保。部分P2P平台宣称与某某保险公司合作,企图给投资者制造借款业务有保险公司保赔的假象,达到误导投资者的目的。但实质上,这类所谓的保险合作,仅限于保险公司对该机构实际控制人或法定代表人的人身伤害保险,而非针对具体项目或具体借贷业务的保险,因此,对于投资者来说,这类保险合作根本起不到任何的风险缓释作用。

  如何更改个人信用报告

  网友“杜勇传”:个人信用报告现在越来越重要了,如果发现自己的信息有误,提出异议申请,多长时间能解决?

  人行宁海支行答复:个人或企业认为本人(或本企业)信用报告中的信用信息存在错误时,可以向征信中心、征信分中心、商业银行提出书面异议申请。提出异议申请时,只需持本人有效身份证件原件及复印件,到相关商业银行、人民银行征信中心、各征信分中心、县支行征信管理部门提交《个人信用报告异议申请表》即可。如果您委托代理人提出异议申请,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件及复印件、《授权委托书》,同时填写《个人信用报告异议申请表》。

  您提交的个人信用报告异议申请通常会在20日内得到处理及回复。如经核实,确系错误信息,报送错误信息的商业银行会及时上报更正后的正确信息,信息更正修改后,人民银行征信中心或人民银行分支机构征信管理部门会通知您领取异议回复函,并向您提供更正后的信用报告。

  芯片卡有何优势

  网友“宝霖博客”:目前各大银行要求客户将手中的磁条卡换成芯片卡,那么芯片卡相较于磁条卡有哪些优势?

  人行宁海支行答复:金融IC卡(即芯片卡)是以芯片作为介质的银行卡,与磁条卡相比,芯片卡具有以下几个特点:一、安全性高,芯片卡通过先进的芯片加密技术,并支持非接触的脱机交易方式,能有效降低银行卡被复制等金融欺诈事件,保障用卡安全。二、存储容量大,芯片卡中可以存储密钥、数字证书、指纹等信息,能够同时处理多种功能。三、多运用性。除了可以实现银行卡的全部金融功能外,还可以运用于交通、通讯、商业、教育、医疗、社保和娱乐旅游等多个行业领域。

  购买银行理财产品有哪些程序

  网友“季风振”:在购买银行理财产品的时候,一般有哪些程序?我需要重点关注理财协议中的哪些重点内容?

  宁海银监办答复:首次购买理财产品需要投资者本人携带本人身份证到银行柜台办理,非首次购买可以通过网上银行来办理。网点非网上银行购买具体步骤如下:

  1.风险测试。

  银行理财经理会给投资者一份个人风险测试问卷。投资者需根据自己的实际情况对照问题认真填写。提示:不要让银行理财经理代为填写或者为了达到购买某理财产品的风险等级而轻易修改风险测试内容。

  2.选择风险等级匹配的理财产品。

  问卷填写完毕,理财经理会帮投资者核算出其本人的风险承受能力分值以及对应的风险等级,并根据风险等级来选择相匹配的理财产品。(一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级,比如低风险、中风险、高风险或者用星级来表示风险)

  3.仔细阅读理财产品说明书。

  第一部分是风险提示。风险提示会出现在显著的位置,一般为产品说明书首页上方,来揭示产品的风险。在风险揭示中,要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证,以及保证的比例或金额。

  第二部分是产品概述。产品概述包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日等,重点要关注的是产品风险等级描述,用来检测是否和您的风险承受能力相匹配。

  4.在仔细衡量后决定是否购买理产品。

  5.在理财经理的帮助下填写理财产品的购买确认书。

  6.投资者本人需亲笔抄写风险确认书。

  如何规避金融风险

  网友“陈志峰”:老百姓如何防范电信诈骗、非法集资和怎样识别假币?

  人行宁海支行答复:防范电信诈骗要注意以下几点:一是要保护好我们的个人信息,尤其是在使用身份证复印件的时候一定要注明再次复印无效,避免身份证复印件被滥用。二是不要轻信陌生电话和短信,尤其是以170开头的违法违规的号码。三是针对冒充国家机关的电信诈骗方式,一定要学会自我判断。四是要加强对自己密码的管理,给自己的密码多一点保护,各种卡、账户、邮箱、软件要使用不同的密码。最后,有一句口诀可以帮助我们防范电信诈骗:陌生电话勿轻信,对方身份要核清;家中隐私勿泄露,涉及钱财需小心;遇到事情勿惊慌,及时拨打110。

  非法集资形式多样,隐蔽性和欺骗性越来越强,一是要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑;二是要结合非法集资的基本特征,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;三是要增强理性投资意识,高投资往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险;四是要增强参与非法集资风险自担意识,非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。

  识别假币可以采取一看、二摸、三听、四测的方法:一看:就是靠肉眼仔细观察钞票的颜色、图案、花纹等外观情况。看钞票的水印是否清晰;看有无安全线;看专用油墨印刷图案;看主景、人像图案层次是否分明清晰、逼真;看色彩过渡是否自然、准确,整张票面图案颜色是否统一;二摸:就是指依靠手指触摸钞票的感觉来分辨人民币的真假。人民币纸张手感光洁、厚薄均匀、坚挺有韧性。三听:就是指根据抖动钞票发出的声音来判别人民币的真伪。人民币是专用特制纸张制成的,具有挺韧、耐折、不易撕裂的特点,手持钞票用力凌空抖动,手指轻弹,或用两手一张一弛轻轻对称拉动钞票,均能发出清脆响亮的声音;四测:利用专用工具进行检测。利用放大镜、特定波长的紫外光灯、磁性检测仪测磁性等仪器检测。

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